啟靈

「不動產借貸媒合平台 im.B」打著標售債權，聲稱合法高獲利，吸引許多人投資，近日卻爆出該平台負責人捲款逃跑，被害民眾不只利息沒拿到，連本金也拿不回來，逾 5 千人組成自救會，損失金額高達 25 億元，這也是國內首宗大型 P2P 借貸平台倒閉，引發社會關注。

im.B 借貸平台主打「不動產作為抵押品」，也就是說如果借款人還不出錢，會將他的不動產法拍清償，投資人不至於血本無歸，但在 im.B 平台說明會中，內部高階主管主動坦承 95% 債權是假的，並重複將債權上架，也就是根本不存在借款人，投資人匯款進原始債權人帳戶，就會直接轉到 im.B 公司去付其他人的利息，也就是說一直是以「後金補金」來填補之前的缺口，可說是「假債權、真吸金」，而平台目前確定已無力支付投資人利息及本金。

上述情況，很明顯是龐氏騙局

有受害人稱， 一開始負責人曾國緯表現得非常有誠意，稱會用 10 年時間來償還本金，但在協商過程中，曾國緯想要以本票做擔保，身上卻連一張可以證明自己身分的證件都沒有，讓被害人對於他的還款計劃存有疑慮，果不其然要到台北場補本票簽名，曾國緯卻已消聲匿跡。

im.B 詐騙案是龐氏騙局？龐氏騙局是什麼？

龐氏騙局（Ponzi Scheme）是一種金融詐騙手法，最初源自於 20 世紀初的美國，一名義大利移民查爾斯龐氏（Charles Ponzi）成立一家空殼公司並設計了一個投資計劃，宣稱 3 個月內可以獲得 40% 利潤回報，接著龐氏利用後來投資人所支付的資金，付給早期的投資人作為紅利，以誘使更多的人上當，短短數月吸引數萬名投資者，投資額超過 1,500 萬美元。

而這種以後期投資人金錢作為前期投資人利息，本身並非從合法金融投資中獲益的詐騙手法，就是「龐氏騙局」，又被稱為「金字塔騙局」、「空手套白狼」，最常見的特徵如下：

• 號稱穩賺不賠且高額報酬的投資機會

• 金字塔式的投資模式，拉人有獎金

• 投資策略複雜，藉由認知偏差來詐騙

• 看到帳面有獲利，卻很難取出來

時至今日，龐氏騙局的各種變體（資金盤、老鼠會）依舊存在金融市場中，這一次的 im.B 詐騙案，也是類似龐氏騙局的手法，在無債權案件的情況下持續上架虛假債權，並持續以高獲利來吸引新的投資者，收到投資金額後，去付舊投資者的利息，資金越累積越多，達到一定程度後，負責人直接捲款潛逃。

啟靈呼籲：近年來，詐騙集團利用互聯網仿冒或搭建虛假投資平台，以「高收益」、「有漏洞」吸引眼球後實施詐騙。該類詐騙往往是公司化運作、傳銷式管理，投資者一旦投資，最終血本無歸。
這就是網路投資類詐騙，其以詐騙數量最多、詐騙金額最大，當之無愧成為當前電信網絡詐騙的第一名！認識它、瞭解它、識別它，才能更好地防範它！
對上千宗網路投資詐騙案件進行梳理分析發現，儘管類型眾多，但核心手法依然是那四步：
一、高額回報誘惑  
投資公司或平台打出的花樣廣告，毫無例外全是超高年化收益，動輒12%以上，甚至高達30%-50%，而且都說穩賺不賠。
二、小額收益洗腦  
初期會對投資者下放小利，讓其抱著懷疑的態度少量入金，眼看帳戶不斷漲停，小額提現也是秒到帳，投資者逐漸被麻醉，想都不用想，越投越多。
三、多種手段收割  
資金一旦投入，能贖回多少本金，就得問天打卦。簡單粗暴點的，直接抽掉資金刪號說再見拉黑；稍微有耐心的，忽悠你繼續頻繁交易，從中收取高額手續費等；更有揪心的，後台隨意更改投資數據，讓你買啥虧啥到懷疑人生。
四、榨幹達到極致  
總會有那麼一些投資者頓然醒悟，想要即時登入平台提現停損。通常「登入異常」、「伺服器維修」等都掛嘴邊，對方居然有一百種理由解釋提現失敗的原因。更有甚者，要求再次充值才能啟動提現，當然是肉包子打狗，有去無回。
詐騙狗推會在各種社群平台、Line群、Telegram群、網路搜索引擎上投放大量廣告，在Facebook、instagram、抖音等APP的評論區宣稱掌握各種投資技巧、內幕消息。
超八成受害者是從各種社交平台和騙子互加好友，從而被「賺錢經驗」、「理財講師」、「內幕消息」吸引到各大虛假投資平台。
另外金融交易投資，只要宣稱高獲利，絕對都有鬼，套句業內常說的，真那麼好賺，把家裡值錢的全都賣了，也要來拚，那還需要留給你們去賺。
社交平台、交友軟體出現的帥哥美女，98%都是詐騙，他們會跟你培養感情，帶入投資教你入金，再教你轉帳去他們的「平台」，一旦錢進去就出不來了，提醒大家別輕易受騙。
宣稱掌握各種「投資技巧」、「內幕消息」、「穩賺不賠」、「低成本高回報」的都是詐騙話術！不要輕信，切勿轉帳。
一個平台如果長時間拖延出金或者需要繳納所謂的「稅款」「保證金」，說明平台肯定是有點什麼問題的。交易投資之前一定要多方審核平台的合規性，如果不慎陷入詐騙平台，一定要及時停損！